Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, c’est pour vous couvrir en cas d’insolvabilité liée à un changement de situation ou tout autre sinistre. Il peut toutefois arriver que vous soyez en mesure de rembourser votre crédit par anticipation. Cela constitue un motif de résiliation de votre assurance emprunteur et vous devez le notifier à votre assureur. Voici comment rédiger votre lettre.
Éléments à intégrer dans votre lettre de résiliation d’assurance emprunteur
Il est possible d’annuler votre contrat d’assurance emprunteur dans le cadre d’un remboursement anticipé. Pour ce faire, il faudra adresser à votre assureur, une lettre résiliation assurance emprunteur remboursement anticipé. Celle-ci devra être accompagnée d’une preuve qui atteste que le prêt a été effectivement remboursé. La lettre doit être envoyée en recommandé avec avis de réception. Les renseignements suivants devront figurer dans la première partie :
- votre nom, prénoms, adresse et contact téléphoniques ;
- la raison sociale de l’assureur et son adresse puis
- l’objet de la lettre (ici, c’est la demande de résiliation d’une assurance emprunteur).
Vous prendrez soin d’indiquer au niveau de l’objet, le numéro du contrat d’assurance. Dans la lettre, vous êtes tenus de parler de l’emprunt en question. Précisez également le montant du crédit, la durée de remboursement prévue, l’organisme prêteur et la date de l’offre. Cette première partie est réservée exclusivement aux informations relatives au prêt.
Dans le paragraphe suivant, parlez de votre souscription pour l’assurance emprunteur en indiquant clairement la date de signature de votre contrat. Explicitez ensuite le motif de votre demande de résiliation (remboursement anticipé de votre crédit). Faites mention de la preuve d’acquittement de votre dette en précisant la date. Dans la dernière section, vous pouvez dire qu’en raison du paiement susmentionné, l’objet de l’assurance emprunteur souscrite est devenu caduc. Vous demandez donc, dès réception du présent document, la résiliation du contrat avec arrêt immédiat de tout prélèvement sur votre compte.
Quand demander la résiliation d’assurance emprunteur pour remboursement anticipé ?
La résiliation de son contrat d’assurance emprunteur est possible dans deux cas. Le premier concerne cette situation où l’organisme prêteur s’est également chargé de fournir l’assurance qui couvre vos garanties. Dans ce cas, l’annulation est tacite et ne nécessite pas de lettre résiliation assurance emprunteur remboursement anticipé.
Par contre, lorsque c’est un établissement tiers qui a couvert l’opération, il devient alors impératif de procéder à une résiliation. C’est à ce moment-là qu’il faut envoyer la lettre d’intention en recommandé. Prenez d’abord le soin de demander à l’assureur de vous le notifier, dès la prise en compte de votre requête. Dans certains cas, le remboursement anticipé peut ne pas concerner la totalité du prêt.
Il est alors question de remboursement partiel anticipé. Elle donne lieu à une réduction du coût de votre assurance qui devra s’adapter au montant restant de votre crédit. En revanche, même dans ce contexte, vous pouvez demander à résilier votre assurance afin de changer d’assureur. Cette démarche est possible une fois par an, à chaque date anniversaire de votre souscription et ne coûte rien.
En outre, le remboursement anticipé peut occasionner des dépenses supplémentaires. Il s’agit notamment des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) que vous devrez verser à l’organisme prêteur. Cette indemnité est plafonnée à 3 % du montant restant dû avant l’acquittement anticipé.
Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement, mais aucune banque ne vous prêtera de l’argent pour un prêt immobilier si vous n’y souscrivez pas. Elle peut parfois être évitée pour un crédit à la consommation. Elle permet de garantir le paiement des échéances du prêt dans le cas où l’emprunteur serait dans l’incapacité de rembourser le restant dû. Cela peut lui arriver en cas d’événement imprévu comme un décès, une maladie, une perte d’autonomie ou dans certains cas une perte d’emploi. Elle permettra de plus de protéger votre entourage d’éventuelles dettes. Si vous avez emprunté à plusieurs, l’assurance ne remboursera que votre quota.
Toutes les assurances n’ont pas le même taux. Et c’est pourquoi nous vous recommandons de vous rendre sur ce site pour souscrire à une assurance credit par lesfurets.com. Il n’est pas obligatoire de passer par la banque qui accorde le crédit pour prendre votre assurance. Utiliser un comparateur permettra donc de faire jouer le marché de la concurrence et de trouver la meilleure assurance possible. C’est en effet essentiellement le taux de l’assurance qui va définir le montant de vos mensualités, et passer par un comparateur vous permettre d’économiser facilement des milliers d’euros sur votre achat.
Comment les organismes calculent le coût de l’assurance ?
Qu’importe l’assureur que vous choisirez pour votre assurance emprunteur, celui-ci vous remettra un questionnaire et vous demandera de nombreuses informations avant de vous proposer un contrat. En effet, le calcul du prix de l’assurance immobilier repose sur quatre critères essentiels de tarification. Tout d’abord, les assureurs vont évaluer le risque médical que vous représentez. Ils vont donc prendre en compte votre âge, vos antécédents médicaux, votre état de santé et votre hygiène de vie. Ne vous étonnez pas en recevant le questionnaire santé.
Ils regarderont ensuite votre emploi, et le risque professionnel que vous exposez, en fonction du type de contrat et d’emploi que vous occupez. Ils vous questionneront également sur votre mode de vie. Enfin, ils analyseront le capital garanti, c’est-à-dire le montant que vous avez emprunté. Selon les réponses à toutes ces questions, le tarif de l’assurance prêt immobilier représentera 5 à 30 % du prix final de votre prêt immobilier. Il ne faut donc pas le négliger dans votre plan de financement, mais surtout, il faut chercher à obtenir le meilleur rapport qualité prix. Et pour cela, le mieux reste de passer par un comparateur comme vous pourrez le voir avec cet article.
